Pensées d'un citoyen  

  Ce billet à été diffusé sur AGORAVOX le 22 août 2007.

Les banques jouent un rôle prépondérant dans le règlement des opérations commerciales entre entreprises ou entre entreprises et particuliers.

Elles sont responsables du règlement monétaire scripturales (voir la définition de la monnaie) des dettes entre les acteurs économiques.

Explication de la lecture des schémas de l'exemple :

La situation initiale présente le dépôt de 100 Euros de la première entreprise sur son compte à sa banque et de 70 Euros de la seconde entreprise sur son compte à sa banque.

Du point de vue des entreprises, le dépôt d'un montant sur leur compte à la banque correspond à une créance sur leur banque. Pour les banques, cela correspond à une dette.

Le fait d'acheter un bien ou un service correspond à avoir une dette vis à vis de l'entreprise fournisseur. La dette sera gommée lors de son règlement.

Le règlement de sa dette par l'entreprise bleue revient à émettre un flux de monnaie, au travers d'un chèque, vers l'entreprise créancière.

Le fait pour l'entreprise cliente de régler sa dette à l'entreprise créancière revient à diminuer sa créance auprès de sa banque au bénéfice de l'entreprise créancière. Pour l'entreprise créancière, le fait de recevoir le règlement de sa créance revient à augmenter sa créance auprès de sa propre banque.

Comme le chèque provient de la banque de l'entreprise 1, la banque de l'entreprise 2 ne peut se faire "payer" la valeur du chèque qu'auprès de la banque de l'entreprise 1. De ce fait elle devient créancière de la banque de l'entreprise 1 qui doit lui régler sa dette.

La banque de l'entreprise 2 demande le règlement de sa créance à la banque de l'entreprise 1 :

Au final l'entreprise 1 (bleue) n'a plus qu'une créance de 70 Euros sur sa banque et n'a plus aucun dette vis à vis de la seconde entreprise (rouge). Et la seconde entreprise à une créance de 100 Euros sur sa banque et plus aucune créance sur la première entreprise. La banque de l'entreprise 1 n'a plus de dette vis à vis de la banque de l'entreprise 2 et à vu sa dette diminuée vis à vis de la première entreprise, mais elle a également vue diminuer ses disponibilités. La banque de l'entreprise 2 a vu se solder sa créance sur la banque de l'entreprise 1, mais a vu sa dette augmenter à 100 Euros vis à vis de la seconde entreprise. Mais ses disponibilités ont augmenté jusqu'à 100 Euros.

Un point est à remarquer : A part la monnaie fiducière que possèdent les entreprises dans leurs caisses (qu'elles n'ont pas encore déposées sur leur compte en banque), les entreprises ne détiennent aucune monnaie. Elles ne manipulent que des dettes et des créances sur leur banque ou vis à vis d'autres entreprises.

Ceci est aussi vrai pour les particuliers.